看过这么一个故事：一个中国老人和一个美国老人在天堂里相遇，两人聊起了买房子的事情。中国老人说临死前终于筹够钱买房子了，美国老人说临死前终于把买房子的贷款还清了。故事到此戛然而止，向读者所展现的两种消费形态惟有靠读者自己去思索了。站在中国老人的立场，我们可惜的是他不能住上自己一生辛劳所买来的房子，但房子可以作为一笔固定资产留给后辈；站在美国老人的立场，我们欣慰的是他终于在临死前还清了债务同时又可以享受到生前负债给他带来的便利。

漫步校园，记忆中有好几家银行来学校推销过信用卡业务了。先是隔壁宿舍的同学用了民生卡，再是很多人都申请了广发卡，最近建设银行又来吸收了一批人使用龙卡，当然依然有一批同学坚持不使用信用卡。扩展开来，我在商场上也看过银行在推销其信用卡。申请者只要提供相关资料就可以马上办理，然后刷卡进行购物，透支额度高达5000元人民币，而且一个月内还清可以免交利息。然后就是看到各种报刊杂志刊登只要首期付款多少就可以购买楼房，又或是公务员免息贷款买车等等。这些营销行为都在向消费者传达一个信息：你可以花明天的钱来办今天的货。

不管你愿意与否，超前消费都在我们的生活中悄然发生着，而且随着商家和各个商业银行的推动，其趋势必定是吸引越来越多的人参与，进而影响我们的消费习惯创造出一种新的生活方式。在一笔超前消费交易发生时，消费者、商家、银行各得其利：消费者可以买到所需物品满足其需求，商家可以收回成本获得利润，银行可以将其存款贷出去并从中收取一定的交易费用和利息——这无疑会加快货币的流通，促进经济的发展。事有利弊，超前消费确实给我们带来了便利，花起钱来确实也是件惬意的事情，但如果消费者逃避债务责任就往往容易造成银行的死帐，进而引发社会信用危机，甚至扰乱金融秩序。小的逃避债务责任案例可以是个人刷卡消费超支100元后拒还，大的可以是企业贷款上亿元后破产资不抵债，或是主要负责人携款潜逃。

      我们不能因为超前消费有这样那样的弊端就拒绝它，既然其有利于经济发展和给人们提供便利的一面，我们就应当把这一面的功能发挥出来，同时要规避其弊端的一面。对于超前消费金额的风险评估和消费行为人的信用衡量很大程度上是银行的责任，银行通过一套严密的银行风险评估体系对贷款风险和客户信用进行评估，但出于评估成本考虑，银行一般只是针对大客户进行详细的评估，对于小客户只是基于认定消费行为人中的大部分人都有能力而且愿意还起所欠债务的假设而允许起进行透支超前消费,并且给出了超支的底线。

只要风险控制得当，消费者具有偿还能，超前消费有何不可？你今日还是量入而出的消费者，说不定那一天你就开始使用信用卡透支了。那你就要小心了，要在规定的时间内还钱，不然银行的催缴清单和电话不是一般人能够享受的！